Press "Enter" to skip to content

Польские банки: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания

Фото польские банки рейтинг

В связи с высокой трудовой миграцией, наличием родственных связей, многих граждан Украины, Беларуси, России интересует вопрос, какие банки есть в Польше, в которых выгодно и безопасно обслуживаться. Выбирать финансовое учреждение стоит по следующим параметрам:

  • Возраст. Крупнейшие банки, как правило, имеют достаточно долгую историю, высокую репутацию. Это снижает риск мошенничества с их стороны. Не стоит обращаться в учреждения, предлагающие выгодные условия, но появившиеся недавно. Они не имеют необходимой финансовой стабильности.
  • Инфраструктура. Следует оценить количество и расположение отделений банка (и не только в Польше), наличие и доступность банкоматов. Это определенный показатель надежности, стабильности, комфорт для клиента.
  • Удобство обслуживания. Сюда можно отнести 2 важных фактора: возможность открытия счета иностранными гражданами, наличие интернет-банкинга. Обслуживание иностранцев относится к ключевым параметрам, без этого обращаться в банк не имеет смысла. Также удаленно управлять счетом, контролировать поступления и расходы с него, переводить деньги за границу сегодня является обязательным условием.

Список официальных банков в Польше

Многие интересуются, сколько банков в Польше соответствуют перечисленным выше критериям? В таблице представлен краткий обзор лучших финучреждений, отвечающих параметрам надежности, работы с иностранцами, возможности онлайн-проверки счета.

Таблица 1. Список лучших банков для открытия счета гражданами-нерезидентами Польши

Название Год основания Особенности обслуживания Примечание
ING Bank Śląski Начал работу в конце 1980-х годов Инфраструктура «ИНГ Банк» насчитывает около 400 отделений в разных городах РП Ранее управление осуществлялось Национальным банком. Сегодня входит в структуру международной финансовой группы ING, занимая 4 место по значимости в экономике РП
Millennium Образован в 1989 году, с 2003 известен под своим нынешним названием Имеет филиалы и отделения в разных населенных пунктах РП, телефонная поддержка на русском и украинском языках С момента образования пережил несколько слияний и поглощений, в результате чего вошел в состав португальского холдинга. Является одним из первых, кто вышел со своими акциями на Варшавскую финансовую биржу
Pekao Bank Основан в 1929 году Более 1000 отделений по всей стране, обеспечивает работу с валютными счетами из-за границы через отделения банков группы UniCredit «Пекао» является 2-м в стране по размеру активов, первым вышел на финансовые биржи. Сегодня является частью международной группы UniCredit
PKO Bank Дата создания – 1919 год Обслуживание осуществляется через сеть отделений, которых насчитывается более 1300, а также 3000 банкоматов Этот банк является государственным. При этом «ПКО» занимает лидирующие позиции среди финансовых учреждений Восточной Европы, входит в 2000 лучших мировых компаний
Bank Zachodni WBK Начало деятельности датируется 2001 годом «Банк Заходни Польша» насчитывает более 900 отделений по всей стране Учреждение имеет высокое качество обслуживания по ряду инновационных продуктов. Оно занимает 3 место по размерам активов.
Alior Bank Создан в 2008 году Для обслуживания клиентов открыто больше 800 филиалов и отделений. Этот показатель является четвертым по стране «Алиор» – это динамично развивающееся финучреждение, предоставляющее широкий спектр услуг. Оно неоднократно получало призы и премии на международной банковской арене
Raiffeisen Polbank Работа в Польше началась с 1991 года, под нынешним названием – с 2013 года Имеет широкую сеть отделений в РП и за ее пределами Валютные счета в «Райффайзен» можно обслуживать в отделении любой страны, где работают банки этой международной финансовой группы
Bank BGŻ BNP Paribas На территории РП работает с 1991 года В большинстве отделений есть консультанты со знанием украинского или русского языков Группа «Парибас» изначально работала как словацкая, но разрослась до международного уровня. Предоставляет выгодные условия для юридических и физических лиц, обслуживание в банках Группы (в Украине «УкрСиббанк»)
Idea Bank Основан в 1991 году Предоставляет обслуживание для физических и юридических лиц, предлагая большой пакет услуг, особенно выгодных гражданам России, Украины, Беларуси «Идея Банк» входит в холдинг Getin Holding S.A. Благодаря этому можно выгодно переводить деньги из Польши в другие страны (ПАО «Идея Банк» (Украина), ЗАО «Идея Банк» (Беларусь) и «Каркаде-лизинг» (Россия)
Credit Agricole Bank Polska Образован в 1991 году, под нынешним названием работает с 2011 года (ребрендинг) Предлагает наиболее выгодные кредиты Входя в международную финансовую группу Crédit Agricole, позволяет обслуживаться в банках-партнерах в других странах
Getin Bank Создан в 1990 году «Гетин Банк» имеет специальные условия для клиентов-граждан Украины, некоторые страницы сайта разработаны на украинском языке Входит в состав Getin Holding, поэтому позволяет переводить деньги или обслуживать счета в других странах, например, через сеть Idea Bank

Карты польских банков: рейтинг и стоимость обслуживания

В Польше развиты безналичные расчеты, поэтому для управления счетом выпускается дебетовая карта. Она позволяет снимать деньги в банкоматах РП и других стран, расплачиваться в магазинах и др.

Важно! В банке обслуживается и содержится счет. Для доступа к нему предусмотрена карта, их может быть несколько для одного р/с. При осуществлении перевода средств или безналичных платежей указываются реквизиты именно счета, а не карты.

Наиболее оптимальный вариант – открывать счет и выпускать карту в одном из перечисленных выше банков. Они работают с нерезидентами (нужен другой пакет документов), большинство из них позволяют переводить средства за границу на выгодных условиях. В таблице 2 представлены основные условия эмиссии и обслуживания дебетовых карт.

Обслуживание счетов в польской национальной валюте

Таблица 2. Дебетовые карты некоторых польских банков, условия их обслуживания

Название Стоимость обслуживания, злотых Снятие наличных
ING Bank Śląski 0 Без комиссии во всех банкоматах в Польше
Millennium 0 Можно обналичивать бесплатно в разных странах
Pekao Bank 0-3,99, при совершении 4 операций по карте (оплата товаров или услуг), обслуживание бесплатное В банкоматах Pekao и банков-партнеров в РП и других государствах бесплатно
PKO Bank 0-6,99, бесплатное обслуживание при любых операциях на минимальную сумму от 300 злотых Бесплатно в банкоматах РКО
Bank Zachodni WBK 7, при переводе денег в другой банк комиссия 5 злотых независимо от суммы, обналичивание в кассе – 10 злотых Без комиссии в любом банкомате в Польше
Alior Bank 0-5, при совершении операций по карте на сумму от 300 злотых за ее содержание плата не взимается Банк не берет комиссию при снятии наличных средств по всему миру
Raiffeisen Polbank 0-6, бесплатно, если по карте совершена минимум одна транзакция Без комиссии
Bank BGŻ BNP Paribas 0, при снятии в отделении банка наличных комиссия составляет 10 злотых 0 злотых в любом банкомате финучреждения
Idea Bank 0 Бесплатно во всех банкоматах в РП, включая другие банки
Credit Agricole Bank Polska 0 Комиссия за снятие в фирменных банкоматах отсутствует
Getin Bank 0-6,99 Без комиссий

*  Стоимость эмиссии злотых во всех банках равно нулю.

Нужно понимать, что при снятии средств в банкоматах за рубежом комиссия может не взиматься, но производится конвертация валюты, при которой возможны значительные потери. Чтобы минимизировать их, стоит проводить конвертацию по курсу валют систем Visa/Master Card, а не банковскому курсу доллара.

Как открыть счет в польском банке?

Чаще всего в Польшу граждане других государств приезжают на заработки (по трудовой визе), где предусмотрено официальное трудоустройство, оплата путем перечисления денег на счет. Поэтому одним из важных вопросов является, как открыть счет в банке в Польше?

Для начала нужно обратиться в финучреждение, работающее с нерезидентами. Рекомендуется выбирать банк из описанных выше. Если дополнительно интересуют услуги по переводу средств в Украину, то более подробно об этом можно почитать тут.

Открытие счета в польском банке фото

Многие компании предоставляют возможность открыть счет через сайт, через личный кабинет. Но для исключения различных вопросов лучше лично посетить отделение. Порядок действий при очном открытии одинаковый для всех банков, возможны незначительные отличия:

  • Предоставить необходимые документы. Их перечень зависит от конкретного финансового учреждения. Кроме загранпаспорта могут также запросить вид на жительство или рабочую визу, PESEL (полис социального страхования).
  • Указать место работы в Польше. Это необходимо для предоставления информации работодателю об открытом счете.
  • Иметь польский номер телефона. Он нужен для активации счета.
  • Указать адрес проживания в Польше. На него придет пластиковая карта. Ее эмиссия занимает 1-2 недели.
  • Ответить на несколько вопросов для обеспечения безопасного доступа к финансовой информации (имена родителей, адрес проживания в Украине и др.)

После оформления всех необходимых документов, решения формальностей необходимо подписать договор (предварительно ознакомьтесь с условиями обслуживания счета и карты).

Для оформления счета онлайн нужно заполнить предложенную форму на сайте банка. Вся указанная информация должна быть достоверной. Также необходимо отметить поле с согласием на обработку персональных данных. В заявке предложат указать способ получения и подписания договора, активации учетной записи клиента.

Нужно быть готовым предоставить банку предусмотренные законодательством РП и внутренними правилами учреждения копии документов.

Безналичные расчеты в Польше фото

Таблица 3. Стоимость обслуживания текущего счета в некоторых банках (открытие р/с бесплатное)

Название Стоимость обслуживания, злотых
ING Bank Śląski 10, при совершении транзакций (оплаты товаров или услуг) на сумму от 200 злотых – бесплатно
Millennium 8, бесплатно, если на счет поступает минимум 1000 злотых, а также с него совершается 1 оплата
Pekao Bank 5,99, если на счет в месяц поступило от 500 злотых, комиссия не взимается
PKO Bank 6,99 (эмиссия карты освобождает от необходимости оплачивать комиссию)
Bank Zachodni WBK 0
Alior Bank 10, при зачислении не меньше 1500 злотых
Raiffeisen Polbank 0
Bank BGŻ BNP Paribas 0
Idea Bank 0
Credit Agricole Bank Polska 4,99
Getin Bank 0

Польский банк в Минске: как перевести деньги в Беларусь?

Значительно упростить денежные переводы из Польши в Беларусь позволяет наличие польского банка Idea Bank с головным офисом в Минске. Филиалы и отделения этого финучреждения присутствуют во многих городах страны, география присутствия постоянно растет.

Для белорусов здесь разработаны интересные продукты и программы. До 2013 года Idea Bank носил название «СомБелБанк». Последний был поглощен Getin Holding, являющимся владельцем польского банка. Здесь можно обслуживаться также клиентам банков-корреспондентов, среди которых Raiffeisen Bank Polska.

Высокие стандарты обслуживания, широкий пакет услуг для частных лиц и бизнеса (кредиты, депозиты, банковские переводы, оплата консульского сбора, возврат НДС за покупки за границей) позволили завоевать ряд наград на финансовом рынке.

Есть ли польские банки в Москве?

Польские банки в России не представлены (речь идет о резидентах Польши). При этом на территории РФ функционирует АО КБ «Ситибанк», являющийся частью международного холдинга, в который также входит Citi Handlowy с польской пропиской. Эта финансовая группа обеспечила высокий уровень развития банковской сферы в обеих странах – отделения представлены во многих городах, презентуются новые услуги, большое количество активов.

Особенностью обслуживания является возможность открыть счет Citi Priority. Он предполагает обслуживание на льготных условиях во всех странах присутствия банковской группы. Также можно осуществлять денежные переводы в валюте из Польши в Россию. При этом комиссия составит 1% от суммы (не менее 12, но не более 120 евро). Это одни из наиболее выгодных условий.

Национальный банк Польши: функции и особенности

Национальный банк Польши (Narodowy Bank Polski) – центральный орган государства, отвечающий за денежную политику. «Народный банк» был создан в 1945 году, долгое время имея исключительное право на совершение ряда операций. После 1990 года в связи с проводимыми реформами от него отделились ряд коммерческих финучреждений.

Сегодня функции Narodowy Bank Polski сводятся к следующему:

  • Поддержание инфляции на уровне 2,5%. Это обеспечивает ценовую стабильность в стране.
  • Управление валютными резервами. Осуществляется формирование и поддержка необходимой для нормального функционирования экономики валютной массы.
  • Обеспечение ликвидности банковской сферы. Проводятся мероприятия для создания благоприятного климата для функционирования коммерческих банков (при необходимости выполняется их регулирование, рефинансирование).
  • Сбор информации и составление финансовой отчетности. На ее основании принимаются решения о дальнейшей монетарной политике.
  • Эмиссия злотых. Право выпуска национальной валюты является исключительным.

Польские банки в Калининграде: особенности функционирования

В Калининграде – самой западной точке России – банковская сфера представлена российскими банками. В связи с тем, что жители этого города часто пересекают границу других государств, особенно близлежащей Польши, отправляясь туда на отдых, в рабочие поездки, представленные здесь филиалы предлагают специальные условия:

  • пакеты обслуживания для бизнеса и частных клиентов, учитывающие экономические связи с РП, осуществление коммерции;
  • свободный обмен польских злотых в рубли или другую валюту;
  • осуществление расчетов польскими злотыми без предварительной конвертации.

Лучший польский банк: рейтинги

Рейтинги банков регулярно составляются различными финансовыми, аналитическими организациями. За основу каждая из них может брать определенные параметры. Если говорить об оценке надежности и выгоды обслуживания для потребителей, то можно пользоваться порталом Bankier.pl, размещающим ТОПы каждый месяц.

Этот рейтинг учитывает надежность банка, условия для розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения. Сюда попадают не только учреждения с многолетней историей, но и достаточно молодые компании, предоставляющие выгодные условия.

Таблица 4. ТОП-10 польских банков для розничных клиентов

Название Наименование счета Содержание счета Обслуживание карты
Bank BGŻ Konto Optymalne 0,00 zł 0,00 zł
BNP Paribas Konto Optymalne 0,00 zł 0,00 zł
Idea Bank Konto Idealne 0,00 zł 0,00 zł
mBank eKonto standard 0,00 zł 0,00 zł
Nest Bank Nest Konto 0,00 zł 0,00 zł
Orange Finanse Konto Osobiste 0,00 zł 0,00 zł
Volkswagen Bank Polska Konto osobiste e-direct 0,00 zł 0,00 zł
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto Osobiste 0,00 zł 0,00-3,00 zł
Zachodni WBK Konto Godne Polecenia 0,00 zł 0,00-4,00 zł
Inteligo Konto Inteligo 0,00 zł 0,00-4,00 zł
При составлении потребительских рейтингов не принимаются во внимание прибыльность активов, прочие финансовые показатели, которыми руководствуются профессиональные аналитики.

Как открыть вклады в банках Польши?

Нерезидентов Польши, кроме открытия платежного счета, также интересуют сберегательные вклады и депозиты. Они позволяют сохранить и преумножить деньги, привезенные с собой или заработанные здесь.

Фото открытие депозита в Польше

Для иностранцев не предусмотрены особые условия размещения, кроме предоставляемых документов. Их перечень регулируется каждым банком отдельно – законодательно не существует конкретных требований. Для открытия счета подается:

  • паспорт, подтверждающий личность вкладчика;
  • Kartu Pobytu, вид на жительство, рабочая виза или другие документы, обеспечивающие право нахождения на территории Польши;
  • фактический адрес проживания в РП.

Стабильность банковской системы, низкий уровень инфляции обусловливают 2 основных момента: низкие проценты по вкладу, высокая степень надежности. Процентная ставка в национальной валюте может составлять 1,5-3%. При этом лучшие банки Польши, занимающие лидирующие позиции на финансовом рынке, являются участниками фонда гарантирования вкладов.

Нужно учитывать, что доходы по депозитам, как и дивиденд, облагаются налогом. Ставка составляет 19% от суммы дохода.

Выводы: выбирая банк для обслуживания, не стоит руководствоваться только официальными рейтингами. Нужно определиться, какие услуги важны именно для вас (только обслуживание внутри страны, возможность перевода средств за границу, лояльные ставки снятия денег с карты за границей).

Напишите первый комментарий

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *